公积金账户正常的情况下，根据最新银行贷款政策，房贷可以转组合贷。房贷商转公积金贷其流程为：

1. 提交申请

2. 等待审核和评估

3. 结清商贷转公差额

4. 签订合同。

购房者需要提交申请。购房者需要根据自身情况填写相关申请表格，并提供一些必要的材料，如个人身份证、户口本、婚姻状况证明、购房合同等等。这些材料将用于核实购房者的身份及资格，并判断是否符合转换贷款类型的条件。购房者需要等待审核和评估。银行或金融机构将对购房者提交的申请进行审核和评估，以确保购房者的还款能力和信用记录良好。审核和评估的过程可能需要一定的时间，购房者需要耐心等待。

一旦审核和评估通过，购房者需要结清商业贷款转换为公积金贷款的差额。即购房者需要将商业贷款中的剩余本金进行一次性偿还，以完成贷款类型的转换。这个过程需要购房者及时与银行或金融机构取得联系，并按照规定的时间和方式进行还款。购房者需要与银行或金融机构签订新的合同。在合同中，将明确约定购房者的新的贷款类型、贷款金额、还款方式、利率等相关条款和条件。购房者需要仔细阅读合同内容，并确保理解并同意其中的各项条款。除了以上流程外，公积金账户必须处于正常状态，才能够完成房贷转组合贷的申请。购房者在进行贷款类型转换前，需要确保自己的公积金账户没有逾期、没有冻结等异常情况。如有特殊情况，购房者需要及时与所在的公积金管理中心进行沟通和解决。

在最新的银行贷款政策中，房贷可以转为组合贷款。这意味着，购房者不仅将商业贷款转为公积金贷款，还可以将两种贷款形式相结合，以满足他们的个性化购房需求。例如，购房者可以选择一部分商业贷款和一部分公积金贷款，以降低还款压力或者提高贷款额度。购房者在进行贷款类型转换前需要了解具体的操作流程和要求，并与相关机构进行沟通和确认。