快速了解保险公司之中国人民保险

随着人们对保险的认可，越来越多人开始选择通过保险为自己的家庭构建保障。在跟客户接触的过程中，发现很多客户对保险公司不是很了解，觉得保险公司没听过就是小公司。于是就想写写关于保险公司介绍的文章。从今天开始，每周介绍几个保险公司，先从最熟悉的中国人民保险集团开始。

一.中国人民保险集团简要介绍

中国人民保险集团股份有限公司(简称“中国人保”)由与共和国同生共长的中国人民保险公司发展变革而来。新中國第一家全國性保險公司，創立於1949年10月，是一家综合性保险（金融）公司，世界五百强之一，也是世界上最大的保险公司之一，属中央金融企业，注册资本为4242399.058 万元人民币，在全球保险业中属于实力非常雄厚的公司。公司标志为英文PICC。2012年12月7日，中国人保在香港联合交易所完成H股上市；2018年11月16日，中国人保在上海证券交易所登陆A股市场，继成功保障北京2008年奥运会之后，2019年12月，中国人保正式成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方合作伙伴，成为“双奥保险”企业。作为中国的老牌保险公司，中国人民保险先后为三峡工程、岭澳核电站、中国航天、青藏铁路、国家大剧院等国家重大工程提供优质风险保障，为国家经济建设做出了积极贡献。

旗下拥有人保财险（客服电话4001234567）、人保寿险（客服电话95518）、人保资产、中诚信托、人保健康、人保养老、人保投控、人保资本、人保再保、人保香港、人保金服。

业务范围覆盖财产险、人身险、再保险、资产管理、不动产投资和另类投资、金融科技等领域。

主要开展三大业务，分別為财产保险业务、人身保险业务及资产管理业务。

公司分別通過人保財險（於香港聯交所上市，股票代02328）和人保香港（本公司分別持有約68.98%和89.36%的股權）在中國境內和中國香港經營財產險業務；

分別通過人保壽險（公司直接及間接持有80.00%的股權）和人保健康（公司直接及間接持有約95.45%的股權）經營壽險和健康險業務；

通過人保資產（公司持有100%的股權）對大部分保險資金進行集中化和專業化運用管理，以人保投控（公司持有100%的股權）作為不動產投資為核心的專業化投資公司，通過人保資本（公司持有100%的股權）對集團內外的保險資金和非保險資金開展以債權投資、股權投資業務為主線的另類投資，

通過人保金服（公司持有100%的股權）作為集團佈局互聯網金融領域的專業化平台，

通過人保再保險（公司直接及間接持有100%的股權）開展集團內外專業再保險業務；

通過人保養老（本公司持有100%的股權）開展企業年金、職業年金等業務，並在銀行、信託等非保險金融領域進行了戰略佈局。

二、综合偿付能力

保险公司的偿付能力，大家可以简单地将它理解为，衡量保险公司资产与负债关系的一个指标。重点看综合偿付能力。

那么保险公司偿付能力在哪里查询？若是上市公司的话，大家可以去官网披露的年报查询，我一般用巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn/new/index；另外要想全面了解，还可以登录中国保险行业协会官网，在“信息披露”里面点击 “偿付能力信息披露”，对应找到想查询的保险公司即可。

根据保监会的相关规定，要求保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不得低于100%，风险综合评级不低于B级。其中偿付能力充足率的计算方式为：保险公司的实际资本/最低资本。

综合偿付能力充足率低于100%的保险公司，不仅会成为保监会监管的重点对象，甚至还可能会被责令拍卖不良资产，转让保险业务。

截止2020年12月31日中国人民保险集团综合偿付能力充足率305%，核心偿付能力充足率257%。

三、公司盈利能力及高管组成等

稅前利潤316.10億元，同比增長8.5%；淨利潤282.33億元，剔除上年手續費稅收優惠政策一次性影響後，同比增長6.2%。

人保財險綜合成本率98.9%，優於行業；綜合償付能力充足率289%，資本實力雄厚；淨利潤208.68億元，剔除上年同期手續費稅收政策變化的影響後，同比增長4.1%。

人身險板塊實現新業務價值61.32億元，同比增長9.7%。人保壽險有效人力持續增長，「大個險」月均有效人力101，806人，同比增8.8%；盈利水平大幅提升，實現合併淨利潤44.63億元，同比增長30.8%；續期保費快速累積，實現續期保費473.54億元，同比增長7.8% ；期交佔比不斷提升，期交（含續期）保費664.72億元，佔比達到69.1%，同比提升4.4個百分點。

人保健康實現總保費收入322.57億元，同比增長43.9%，在專業健康險公司中居於首位。健康險產品創新贏得客戶口碑，「好醫保」系列產品迭代升級，實現原保險保費收入110.56億元，惠及4，129萬客戶。

為抗擊新冠肺炎疫情，創立公共衛生應急救助保險，保障覆蓋7，859.8萬人，升級保險供給，強化責任擔當，全力支持復工復產，承保復工復產綜合險企業逾萬家，中國災害防禦協會授予人保財險抗擊新冠肺炎疫情「突出貢獻獎」，為保險企業中唯一獲獎單位。

四、中国人保和中国人寿是同一家公司吗？

不是

“中国人寿和中国人保不是同一家公司。

中国人民保险集团简称中国人保PICC 。业务领域涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪以及信托、基金等领域，人保车险市场份额超过三分之一。”

而中国人寿是中国人保分化出来的，中国人寿保险公司属于特大型央企，国家副部级单位。已连续15年入选《财富》全球500强企业，中国人寿寿险保费收入一直以来名列前茅。连续15年入选世界品牌500强，2021年品牌价值达人民币4366.72亿元；所属中国人寿保险股份有限公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。中国人寿保险（集团）公司的前身是诞生于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院和中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。目前，集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿电子商务有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资保险资产管理有限公司、国寿健康产业投资有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构。2016年，中国人寿入主广发银行，开启保险、投资、银行三大板块协同发展新格局。