提前还款先息后本和等额本息哪个划算(是先息后本还是等额本息划算)
2023-01-09 canyinms.com 【 字体:大 中 小 】
提前还款先息后本和等额本息哪个划算,是先息后本还是等额本息划算。小编来告诉你更多相关信息。
贷款的还款方式是非常多样化的,常见的还款方式有:等额本息、等额本金、先息后本、后息后本、随借随还等。而其中,等额本息和先息后本这两种还款方式,是我们最常见的。
今天,我们就来对比下,等额本息和先息后本这两种还款方式,哪种更划算?
在这之前,我们先来简单的了解下这两种还款方式的特点:
等额本息,顾名思义,指我们每个月归还相同的月供,且月供中既包含本金,也包含利息;
先息后本,顾名思义,指我们每个月先归还利息,最后才归还本金。
要对比两种还款方式,哪个更划算,我们不妨举个例子:
假设贷款本金为10万元,期限为1年,年利率为5%
还款方式为等额本息
我可以看到,在等额本息还款中,这笔贷款的每月月供为8560.75元,总利息支出为2728.98元。
因等额本息还款的特点,每一期月供中的本金和利息是不同的,随着期数增加,月供中的本金呈递增状态,月供中的利息呈递减状态。
还款方式为先息后本
我可以看到,在先息后本还款中,这笔贷款的每月月供为416.67元,总利息支出为5000元。
在先息后本还款方式中,每个月只归还一部分利息,在最后一期还款中才归还全部的本金。
两者的优劣势分析
月供压力不同
通过实例,我们可以直观的看出来,等额本息还款和先息后本还款的月供数额差距还是非常大的。选择等额本息还款,需要承担更大的月供压力,对于每月的现金流有一定的要求。
总利息支出不同
在等额本息还款中,总利息支出为2700元,而同样的本金和利率下,先息后本的总利息支出达到了5000元,接近等额本息总利息的2倍。
选择先息后本还款,势必要承担更高的总利息支出。
贷款资金利用率不同
这里指的是这10万元的贷款资金的实际使用率,是不同的。
在先息后本的还款中,这10万元的贷款本金被完完整整的利用了12个月。而在等额本息还款中,随着每个月归还本金,这10万元的贷款本金并没有被充分的利用起来。
归还本金的压力不同
尽管先息后本还款中,无需每一期归还本金。但相应的,需要在最后一期归还全部的本金。这无疑给借款人带来一定的压力,需要借款人提前规划好资金,这对于借款人的资金回笼能力有一定的要求。
而在等额本息还款中,则不存在这个问题,毕竟每个月多多少少的都在归还一定的本金,慢慢就还清全部的贷款本金了。
哪种还款方式更划算
通过上文,我们应该可以清楚一点:两种还款方式均存在各自的利弊。选择适合自己的还款方式,才是最划算的。
对于不愿承担过高月供压力的借款人,先息后本还款是不二之选;
对于不愿承担过高总利息支出的借款人,建议选择等额本息还款;
对资金使用率有一定要求的借款人,特别是用于经营使用的贷款,需要在一定期限内长期使用资金的借款人,建议选择先息后本还款
对于未来资金回笼有一定计划和把握的,不会因到期归还本金而手忙脚乱的,建议选择先息后本还款。
看到这里,大家应该清楚,先息后本和等额本息哪个划算了吧。其实没有最划算,只有更划算,建议大家在选择还款方式前,一定要充分的考虑清楚,权衡利弊。
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