是指借款人将个人住房按揭贷款的方式转换成利息，更低的贷款形式降低贷款利息。常见的是将个人住房贷款转变成公积金贷款，转变成经营贷款。转变成公积金贷款可以获得4.5%的年利率，和银行5.5%的年利率比较有着明显的区别，可以节约十几万到二十几1万的贷款利息。

如果借款人申请转变成经营贷款贷款利率，一般可以下降到3.5%，可以节省几十万元的贷款利息。但实际上并不建议借款人如此操作，虽然可以节省利息，但面临的风险比较大。主要的风险是以下几种，并不建议申请。

还款压力过大

可以实现转贷降息的授信时间一般在10年左右，虽然利息可以降低，但后期规本压力比较大，并非所有人可以承受。虽然到期之后可以重新贷款，但是10年后的银行贷款规定没有人可以预测。而且借款人需要每相隔几年就重新提交贷款申请，需要通过银行的审批中间出现问题银行拒绝申请贷款，借款人可能就需要承担更大的还款压力，面临着众多的风险。

抽贷风险

房贷转换成经营贷一般可以有效申请贷出房屋评估价值的70%左右，人手中拥有了多余的资金，可如果没有注重贷后，管理违规使用资金，随时都有风险。银行在审核综合资质时，还需提供企业相应资质证明，否则无法顺利通过申请经营贷款。银行需要审核是否依法成立，有没有从事相应业务的资质和资格，会仔细查验资格证书，营业执照，还需要注意是否已经通过审验或者年审。如若中间存在借贷没有及时归还，还款情况不清晰等现象，都容易会留下影响，导致后期的还款受到问题。